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Die Zulässigkeit der Honorarberatung durch den Versicherungsmakler

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Sarina Enke

Ist nach derzeitigem Recht ein Honorar gegenüber dem Makler möglich? Um diese Frage zu beantworten, stehen die gewerberechtliche Erlaubnis des § 34d GewO sowie das Rechtsdienstleistungsgesetz im Mittelpunkt dieser Arbeit. Anhand der Normen wird nachgewiesen, dass eine erfolgsunabhängige Vergütung in Form eines Honorars bereits möglich ist. Dies ist der Fall, weil zum einen die gewerberechtliche Norm kein Verbot einer solchen Vergütung ausspricht, und weil zum anderen die Tätigkeit des Versicherungsmaklers zum überwiegenden Teil keine Rechtsdienstleistung im Sinne des Gesetzes darstellt. Aus diesem Grund stellt auch das Rechtsdienstleistungsgesetz keine Hürde für eine erfolgsunabhängige Vergütung dar. Dieses Ergebnis wird sowohl durch Verfassungsrecht als auch europäisches Recht unterstützt.

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Inhaltsverzeichnis

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EINLEITUNG UND GANG DER UNTERSUCHUNG.............................................................. 1 A Problemdarstellung.............................................................................................................1 B Gang der Untersuchung...................................................................................................... 4 KAPITEL I - RECHTSTATSACHEN UND VERGLEICH MIT EUROPÄISCHEN STAATEN................6 A Maklertätigkeit - allgemeines Maklerrecht...................................................................6 I. Stellung des Maklers im nationalen Wirtschaftssystem....................................................6 II. Rechtliche Grundlagen - Maklersparten.............................................................................6 B Vertriebsarten im Versicherungsbereich...................................................................... 9 I. Rechtliche Grundlagen des Vermittlerrechts......................................................................9 II. Versicherungsvermittler.................................................................................................... 13 1. Versicherungsvertreter................................................................................................... 15 a. Grundlagen.................................................................................................................. 15 b. Beratungsleistung........................................................................................................17 2. Versicherungsmakler...................................................................................................... 18 a. Zulassungsvoraussetzungen für die Versicherungsvermittlung § 34d GewO..... 18 b. Beratungs- und Informationspflichten (§§ 60 ff. VVG, VVG-InfoV)................. 18 aa. Beratungsgrundlage..............................................................................................19 (a) Hinreichende Zahl.............................................................................................20 (b) Fehlende Zusammenarbeit von Versicherungsvermittler und Versicherer 21 (c) Einschränkung der Marktanalyse....................................................................22 c. Hinweisverzicht des Kunden gemäß § 60 Abs. 3 V V G .........................................23 d. Beratungs- und Dokumentationspflichten gemäß § 61 V V G ............................... 24 aa. Nachfrage- und Beratungspflichten....................................................................24 (a) Anlassbezogenheit............................................................................................25 (b) Verhältnis Beratungsaufwand und Versicherungsprämie...........................26 bb. Begründungs- und Dokumentationspflicht....................................................... 27 cc. Sachwalterstellung des Versicherungsmaklers versus Pflichten aus §§ 60 ff. VVG?............................................................................................................27 VII dd. Beratungs- oder/und Dokumentationsverzicht nach § 61 Abs. 2 VVG .........30 III. Versicherungsberater.........................................................................................................32 C Vergütungsmodelle............................................................................................................34 I. Courtagemodelle.................................................................................................................. 34 1. Bruttopolicen................................................................................................................... 34 2. Nettopolicen.....................................................................................................................35 II. Honorarberatung................................................................................................................. 36 D Vergütungsmodelle anderer Länder ........................................................................... 36 I. Schweiz................................................................................................................................. 36 II. Skandinavien.......................................................................................................................38 1. Dänemark.........................................................................................................................38 2. Finnland............................................................................................................................ 38 3. Schweden.........................................................................................................................39 4. Norwegen.........................................................................................................................39 III. Frankreich........................................................................................................................... 40 E Rechtstatsachen - wie verbreitet ist die Honorarberatung in der Praxis....... 40 k a p it e l i i - r e c h t l i c h e r a h m e n b e d i n g u n...

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