Die Lebensversicherung nach der VVG-Reform im Lichte der wettbewerblichen EU-Liberalisierung
Unter Berücksichtigung der Neuerungen des LVRG und ein Vergleich mit der Rechtslage in Österreich
Zusammenfassung
Leseprobe
Inhaltsverzeichnis
- Cover
- Titel
- Copyright
- Autorenangaben
- Über das Buch
- Zitierfähigkeit des eBooks
- Inhaltsverzeichnis
- Literaturverzeichnis
- Abkürzungsverzeichnis
- 1. Kapitel - Einleitung
- 1.1. Überschussbeteiligung
- 1.2. Rückkaufswerte
- 1.3. Transparenz durch Beratung und Information
- 2. Kapitel - Ziel und Gang der Untersuchung
- 3. Kapitel - Die Lebensversicherung nach der VVG-Reform
- 3.1. Wesentliche Neuerungen
- 3.1.1. Überschussbeteiligung nach § 153 VVG
- 3.1.2. Rückkaufswert nach § 169 VVG
- 3.1.3. Transparenz durch Beratung und Information
- 3.1.3.1. Modellrechnung nach § 154 VVG
- 3.1.3.2. Jährliche Unterrichtung nach § 155 VVG
- 3.1.3.3. Allgemeine Beratungs- und Informationspflichten
- 3.1.3.3.1. § 6 VVG
- 3.1.3.3.2. § 7 VVG
- 3.1.3.4. §§ 2, 4, 6 VVG-InfoV
- 3.1.4. Stellungnahme
- 3.2. Das Produkt Lebensversicherung
- 3.2.1. Arten der Lebensversicherung
- 3.2.1.1. Risikolebensversicherung
- 3.2.1.2. Rentenversicherung
- 3.2.1.3. Fondsgebundene Lebensversicherung
- 3.2.1.4. Kapitalbildende Lebensversicherung
- 3.2.1.5. Weitere Misch-/Sonderformenformen
- 3.2.1.5.1. Kollektivlebensversicherung
- 3.2.1.5.2. Direktversicherung
- 3.2.1.5.3. Zusatzversicherungen
- 3.2.1.5.4. Tontinen
- 3.2.1.6. Stellungnahme
- 3.2.2. Die Lebensversicherung als Rechtsprodukt
- 3.2.3. Die Rechtsnatur des Lebensversicherungsvertrages
- 3.2.3.1. Historische Anknüpfung
- 3.2.3.2. Ansichten zur Rechtsnatur
- 3.2.3.3. Rechtsnatur speziell der gemischten Kapitallebensversicherung
- 3.2.3.4. Ansicht der Rechtsprechung
- 3.2.3.5. Gesetzgeberische Anknüpfung
- 3.2.3.6. Stellungnahme
- 3.3. Der Binnenmarkt für Versicherungsdienstleistungen
- 3.3.1. Allgemeine Zielsetzung und Entwicklung des europäischen Binnen-marktes
- 3.3.2. Lebensversicherungsrichtlinien
- 3.3.2.1. Der allgemeine Regelungsgegenstand
- 3.3.2.2. Die einzelnen (Informations-)Vorgaben im Speziellen
- 3.3.3. Andere Regelungen
- 3.3.3.1. Richtlinie über missbräuchliche Klauseln
- 3.3.3.2. Richtlinie über den Fernabsatz von Finanzdienstleistungen
- 3.3.3.3. Richtlinie über die Versicherungsvermittlung
- 3.3.4. Der neue Wettbewerb im Versicherungswesen
- 3.3.5. Stellungnahme
- 3.4. Vorgaben der nationalen Rechtsprechung
- 3.4.1. Entscheidungen zur transparenten Darstellung der Überschussermittlung und Überschussbeteiligung
- 3.4.1.1. BGH vom 09.05.2001
- 3.4.1.2. BVerfG vom 26.07.2005
- 3.4.2. Entscheidungen zur transparenten Darstellung der Rückkaufswerte
- 3.4.2.1. BGH vom 09.05.2001
- 3.4.2.2. BGH vom 12.10.2005
- 3.4.2.3. BVerfG vom 15.02.2006
- 3.4.2.4. Ausdehnung auf fondsgebundene Lebensversicherung
- 3.4.3. Die Entscheidung des BGH vom 25.07.2012
- 3.4.4. Stellungnahme
- 3.4.4.1. (Schluss-)Überschussbeteiligung
- 3.4.4.2. Rückkaufswert
- 3.5. Reformdiskussion, gesetzgeberische Ziele - Alternativvorschläge und Bewertung
- 3.5.1. Notwendigkeit und Ziele der Reform im Hinblick auf die Lebensver-sicherung
- 3.5.2. Berichte/Ansichten zu den Reformpunkten des Lebensversicherungsvertragsrechts
- 3.5.2.1. Überschussbeteiligung
- 3.5.2.1.1. Begriff und Ausschluss der Überschussbeteiligung - § 153 Abs. 1 VVG
- 3.5.2.1.1.1. Vorschläge der Reformkommission und gesetzgeberische Entwürfe/Stellungnahmen
- 3.5.2.1.1.2. Stimmen der Literatur
- 3.5.2.1.1.3. Zwischenergebnis/Stellungnahme
- 3.5.2.1.2. Ermittlung und Beteiligung nach verursachungsorientierten Verfahren - § 153 Abs. 2 VVG
- 3.5.2.1.2.1. Vorschläge der Reformkommission und gesetzgeberische Entwürfe/Stellungnahmen
- 3.5.2.1.2.2. Stimmen der Literatur
- 3.5.2.1.2.3. Zwischenergebnis/Stellungnahme
- 3.5.2.1.3. Ermittlung und Verteilung der Bewertungsreserven – § 153 Abs. 3 VVG
- 3.5.2.1.3.1. Vorschläge der Reformkommission und gesetzgeberische Entwürfe/Stellungnahmen
- 3.5.2.1.3.2. Stimmen der Literatur
- 3.5.2.1.3.3. Zwischenergebnis/Stellungnahme
- 3.5.2.1.4. Anwendung auf Rentenversicherung - § 153 Abs. 4 VVG
- 3.5.2.2. Rückkaufswert
- 3.5.2.2.1. Anwendungsbereich - § 169 Abs. 1 VVG
- 3.5.2.2.2. Rückkaufswertbegrenzung - § 169 Abs. 2 VVG
- 3.5.2.2.3. Berechnung des Rückkaufswertes/Mindestrückkaufswert/EU-Versicherer - § 169 Abs. 3 VVG
- 3.5.2.2.3.1. Vorschläge der Reformkommission und gesetzgeberische Entwürfe/Stellungnahmen
- 3.5.2.2.3.2. Stimmen der Literatur
- 3.5.2.2.3.2.1. Anknüpfung an Deckungskapital - retrospektiv oder prospektives Verfahren?
- 3.5.2.2.3.2.2. Gesetzlicher Mindestrückkaufswert
- 3.5.2.2.3.2.3. Verweisung auf aufsichtsrechtliche Höchstzillmersätze
- 3.5.2.2.3.2.4. Vergleichbarer Bezugswert anstelle des Deckungskapitals
- 3.5.2.2.3.3. Zwischenergebnis/Stellungnahme
- 3.5.2.2.3.3.1. Anknüpfung an Deckungskapital
- 3.5.2.2.3.3.2. Gesetzlicher Mindestrückkaufswert
- 3.5.2.2.3.3.3. Verweisung auf aufsichtsrechtliche Höchstzillmersätze
- 3.5.2.2.3.3.4. Vergleichbarer Bezugswert anstelle des Deckungskapitals
- 3.5.2.2.4. Fondsgebundene Lebensversicherungsverträge – § 169 Abs. 4 VVG
- 3.5.2.2.5. Stornokosten – § 169 Abs. 5 VVG
- 3.5.2.2.5.1. Vorschläge der Reformkommission und gesetzgeberische Entwürfe/Stellungnahmen
- 3.5.2.2.5.2. Stimmen der Literatur
- 3.5.2.2.5.3. Zwischenergebnis/Stellungnahme
- 3.5.2.2.6. Gefährdungslage - § 169 Abs. 6 VVG
- 3.5.2.2.6.1. Vorschläge der Reformkommission und gesetzgeberische Entwürfe/Stellungnahmen
- 3.5.2.2.6.2. Stimmen der Literatur
- 3.5.2.2.6.3. Zwischenergebnis/Stellungnahme
- 3.5.2.2.7. Bereits zugeteilte Überschussanteile - § 169 Abs. 7 VVG
- 3.5.2.3. Transparenz durch Beratung und Information
- 3.5.2.3.1. Allgemeine Informations- und Beratungspflichten
- 3.5.2.3.1.1. § 6 VVG
- 3.5.2.3.1.2. § 7 VVG
- 3.5.2.3.2. Transparenz von Lebensversicherungsprodukten durch Angabe von Kosten
- 3.5.2.3.2.1. Kosteninformationen nach § 2 Abs. 1 Nr. 1 und 2,Abs. 2 VVG -InfoV
- 3.5.2.3.3.2. Notwendigkeit weiterer Kostenangaben
- 3.5.2.3.2.3. Überlegungen zum Vergleich der Kosten – Renditeeffekt/Effektivrendite/Kickbacks
- 3.5.2.3.2.3.1. Renditeeffekt
- 3.5.2.3.2.3.2. Gesamtkostenbelastung
- 3.5.2.3.2.3.3. Kickbacks
- 3.5.2.3.2.4 Zwischenergebnis/Stellungnahme zur Kostentransparenz
- 3.5.2.3.3. Weiterführende Produkttransparenz
- 3.5.2.3.3.1. Modellrechnung - § 154 VVG
- 3.5.2.3.3.2. Jährliche Unterrichtung
- 3.5.2.3.3.3. § 2 Abs. 1 Nr. 3-8, 3 VVG-InfoV
- 3.5.2.3.3.3.1. Informationen zur Überschussermittlung und Überschussbeteiligung - § 2 Abs. 1 Nr. 3 VVG-InfoV
- 3.5.2.3.3.3.2. Informationen zum Rückkaufswert - § 2 Abs. 1 Nr. 4 VVG-InfoV
- 3.5.2.3.3.4. Informationspflichten während der Laufzeit des Vertrages - § 6 VVG-InfoV
- 3.5.2.3.3.5. Produktinformationsblatt für Verbraucher - § 4 VVG-InfoV
- 3.5.2.3.4. Zwischenergebnis zur Transparenz durch Beratung und Information
- 3.5.3. Stellungnahme zur Reform
- 3.5.3.1. Überschussermittlung/-beteiligung
- 3.5.3.2. Rückkaufswert
- 3.5.3.3. Transparenz durch Information und Beratung
- 4. Kapitel - Mitgliedsstaatliche Begrenzungen aus Europa
- 4.1. Verbraucherschutz und freier Wettbewerb im europäischen Versicherungsmarkt
- 4.1.1. Verbraucherschutz im Versicherungsrecht
- 4.1.1.1. Der Verbraucherbegriff und das Verbraucherleitbild
- 4.1.1.2. Notwendiger und möglicher Verbraucher-/Versicherungsnehmerschutz
- 4.1.1.2.1. Komplexität der Versicherungsprodukte
- 4.1.1.2.2. Vertragsrechtliche Anknüpfung
- 4.1.1.2.3. Das europäische Informationskonzept
- 4.1.1.2.3.1. Funktion des Informationsmodells
- 4.1.1.2.3.2 Begriff der Information
- 4.1.1.2.3.3. Das Informationsmodell im Versicherungsrecht
- 4.1.1.2.3.4. Kritik am Informationsmodell
- 4.1.1.2.4. Weitere Möglichkeiten des Verbraucher-/Versicherungsnehmerschutzes
- 4.1.1.3. Stellungnahme
- 4.1.2. Wettbewerb im europäischen Versicherungsmarkt
- 4.1.2.1. Schutz des Wettbewerbs durch die Grundfreiheiten
- 4.1.2.1.1. Niederlassungsfreiheit nach Art. 49 AEUV
- 4.1.2.1.2. Dienstleistungsfreiheit nach Art. 56 AEUV
- 4.1.2.1.3. Grenzüberschreitender Geschäftsverkehr
- 4.1.2.1.4. Diskriminierung/Maßnahme gleicher Wirkung
- 4.1.2.2. Beschränkung des Wettbewerbs durch mitgliedsstaatliche Eingriffe in die Grundfreiheiten
- 4.1.2.2.1. Eingriff in Grundfreiheiten durch (halb-)zwingendes Vertragsrecht
- 4.1.2.2.2. Eingriff in die Grundfreiheiten durch dispositives Vertragsrecht
- 4.1.2.2.3. Eingriff in die Grundfreiheiten bei Rechtswahlmöglichkeit
- 4.1.2.3. Rechtfertigung von Eingriffen in die Grundfreiheiten
- 4.1.2.4. Grenzen der Rechtfertigung
- 4.1.2.4.1. Rechtfertigungsgrenzen im Hinblick auf das Versicherungsrecht
- 4.1.2.4.1.1. Unterschiedslose Anwendung der Regelungen
- 4.1.2.4.1.2. Schutz durch Regelungen des Herkunftsstaates
- 4.1.2.4.1.3. Objektive Notwendigkeit der Regelung
- 4.1.2.4.1.4. Angemessenes Verhältnis der Regelung zum verfolgten Ziel
- 4.1.2.4.1.5. Der Vorrang der Aufklärung gegenüber der zwingenden Vorgabe im Versicherungsrecht
- 4.1.2.4.1.5.1. Die Cassis-de-Dijon Rechtsprechung
- 4.1.2.4.1.5.2. Die weitere Entwicklung in der Rechtsprechung des EuGH
- 4.1.2.4.1.5.3. Das CaixaBank-Urteil des EuGH
- 4.1.2.4.1.5.4. Das Urteil des EFTA-Court vom 25.11.2005
- 4.1.2.4.1.5.5. Stellungnahme
- 4.1.2.4.1.6. Vorrang anderer Mittel (des Verbraucherschutzes)
- 4.1.2.4.2. Zwischenergebnis
- 4.1.2.5. Schutz des Wettbewerbs im Versicherungswesen durch das europäische Sekundärrecht oder Rechtfertigungsgrenzen des nationalen Gesetzgebers im Versicherungsrecht durch Höchstnormwirkung europäischer Richtlinienvorgaben
- 4.1.2.5.1. Höchstnormwirkung bei Richtlinien allgemein
- 4.1.2.5.1.1. Das Wesen der Richtlinie
- 4.1.2.5.1.2. Begrenzung des Umsetzungsspielraumes
- 4.1.2.5.1.2.1. Terminologie
- 4.1.2.5.1.2.2. Möglichkeit der Höchstnormwirkung
- 4.1.2.5.1.3. Kriterien der Auslegung einer Richtlinie
- 4.1.2.5.2. Die Höchstnormwirkung der Lebensversicherungsrichtlinien im Hinblick auf das Vertragsrecht
- 4.1.2.5.2.1. Die Lebensversicherungsrichtlinie 2002/83/EG
- 4.1.2.5.2.1.1. Anwendungsbereich
- 4.1.2.5.2.1.2. Höchstnormwirkung der Regelungen zum Lebensversicherungs-vertrag
- 4.1.2.5.2.1.2.1. EuGH, Rs. C-386/00 vom 05.03.2002 – Axa Royale Belge SA/Georges Ochoa und Strategie Finance SPRL
- 4.1.2.5.2.1.2.2. Stellungnahme zur Entscheidung
- 4.1.2.5.2.1.2.3. Auslegung der Richtlinie
- 4.1.2.5.2.1.2.4. Rückschluss auf die Harmonisierungsintensität
- 4.1.2.5.2.1.2.5. Einfluss durch die Richtlinie 2009/138/EG
- 4.1.2.5.2.1.2.6. Höchstnormwirkung für strengere Informationsanforderungen
- 4.1.2.5.2.1.2.7. Höchstnormwirkung für strengere vertragsrechtliche Mittel im Übrigen
- 4.1.2.5.2.1.2.8. Zwischenergebnis
- 4.1.2.5.2.1.3. Kompetenzgrundlage/Subsidiarität/Verhältnismäßigkeit
- 4.1.2.5.2.1.4. Stellungnahme
- 4.1.2.5.2.2. Höchstnormwirkung der Richtlinie über den Fernabsatz von Finanzdienstleistung
- 4.1.2.5.2.3. Höchstnormwirkung weiterer Richtlinien
- 4.1.2.5.3. Stellungnahme zur Bindungswirkung für das Lebensversicherungsvertragsrecht nach dem Sekundärrecht
- 4.2. Rechtsfolge bei Überschreitung der gesetzgeberischen Rechtfertigungsgrenzen
- 5. Kapitel - Untersuchung der einzelnen vertragsrechtlichen Lebensversicherungsregelungen im Lichte europäischer Vorgaben
- 5.1. Überschussbeteiligung - § 153 VVG
- 5.1.1. Europäisches Primärrecht
- 5.1.1.1. Eingriff in die Grundfreiheiten
- 5.1.1.2. Rechtfertigung des Eingriffs
- 5.1.1.3. Grenzen der Rechtfertigung
- 5.1.1.4. Ergebnis zum Europäischen Primärrecht
- 5.1.2. sekundärrechtliche Vorgaben
- 5.2. Rückkaufswert - § 169 VVG
- 5.2.1. Deckungskapital und vergleichbarer Bezugswert - § 169 Abs. 3 VVG
- 5.2.1.1. Europäisches Primärrecht
- 5.2.1.2. sekundärrechtliche Vorgaben
- 5.2.1.3. Ergebnis
- 5.2.2. gesetzlicher Mindestrückkaufswert - § 169 Abs. 3 VVG
- 5.2.2.1. Europäisches Primärrecht
- 5.2.2.1.1. Eingriff in die Grundfreiheiten
- 5.2.2.1.2. Rechtfertigung des Eingriffes
- 5.2.2.1.3. Grenzen der Rechtfertigung
- 5.2.2.1.4. Überlegung zu generellem Mindestrückkaufswert
- 5.2.2.2. Sekundärrechtliche Vorgaben
- 5.2.2.3. Ergebnis
- 5.2.3. Stornoabzug - § 169 Abs. 5 S. 2 VVG
- 5.2.3.1. Europäisches Primärrecht
- 5.2.3.1.1. Eingriff in die Grundfreiheiten
- 5.2.3.1.2. Rechtfertigung des Eingriffs
- 5.2.3.1.3. Grenzen der Rechtfertigung
- 5.2.3.1.4. Ergebnis
- 5.2.3.2. Sekundärrechtliche Vorgaben
- 5.3. Beratungs- und Informationsanforderungen
- 5.3.1. Beratungspflichten des Versicherers - § 6 Abs. 1, 2 und 4 VVG
- 5.3.1.1. Europäisches Primärrecht
- 5.3.1.1.1. Eingriff in die Grundfreiheiten
- 5.3.1.1.2. Rechtfertigung des Eingriffs
- 5.3.1.1.3. Grenzen der Rechtfertigung
- 5.3.1.2. Sekundärrechtliche Vorgaben
- 5.3.1.3. Ergebnis
- 5.3.2. Verzicht auf Beratung - § 6 Abs. 3 VVG
- 5.3.2.1. Europäisches Primärrecht
- 5.3.2.2. Sekundärrechtliche Vorgaben
- 5.3.3. Information unabhängig von Person und Vertriebsweg
- 5.3.3.1. Europäisches Primärrecht
- 5.3.3.1.1. Eingriff in die Grundfreiheiten
- 5.3.3.1.2. Rechtfertigung des Eingriffes
- 5.3.3.1.3. Grenzen der Rechtfertigung
- 5.3.3.1.4. Ergebnis
- 5.3.3.2. Sekundärrechtliche Vorgaben
- 5.3.4. Informationsverzicht - § 7 Abs. 1 Satz 3, 2. Halbsatz VVG
- 5.3.4.1. Europäisches Primärrecht
- 5.3.4.2. Sekundärrechtliche Vorgaben
- 5.3.4.2.1. Verstoß gegen Art. 12 Abs. 1 der Richtlinie 2002/65/EG
- 5.3.4.2.2. Verstoß gegen die Informationsvorgaben der Versicherungsrichtlinien
- 5.3.4.2.3. Ergebnis
- 5.3.5. Kosteninformationen nach § 2 Abs. 1 Nr. 1 und Nr. 2 VVG-InfoV
- 5.3.5.1. Europäisches Primärrecht
- 5.3.5.2. Sekundärrechtliche Vorgaben
- 5.3.5.2.1. Intention des Verordnungsgebers
- 5.3.5.2.2. Stimmen der Literatur
- 5.3.5.2.3. Stellungnahme
- 5.3.5.2.3.1. Vertragswesentlichkeit der Kostenangaben
- 5.3.5.2.3.2. Notwendigkeit der Kostenangaben
- 5.3.5.2.4. Ergebnis
- 5.3.6. Angabe der Effektivkosten nach § 2 Abs. 1 Nr. 9 VVG-InfoV
- 5.3.6.1. Europäisches Primärrecht
- 5.3.6.2. Sekundärrechtliche Vorgaben
- 5.3.6.2.1. Vertragswesentlichkeit der Effektivkostenangabe
- 5.3.6.2.2. Notwendigkeit der Effektivkostenangabe
- 5.3.6.3. Ergebnis
- 5.3.7. Vorgabe einer Modellrechnung - § 154 VVG
- 5.3.7.1. Europäisches Primärrecht
- 5.3.7.2. Sekundärrechtliche Vorgaben
- 5.3.7.2.1. Vertragswesentlichkeit der Modellrechnung
- 5.3.7.2.2. Notwendigkeit der Modellrechnung
- 5.3.7.3. Ergebnis
- 5.3.8. Jährliche Unterrichtung - § 155 VVG
- 5.3.9. Informationspflichten während des Vertragslaufes - § 6 Abs. 1 VVG-InfoV
- 5.3.10. Produktinformationsblatt - § 4 VVG-InfoV
- 5.4. Ergebnis zu Kapitel 5
- 6. Kapitel – Vergleich mit der Rechtslage im Mitgliedsstaat Österreich
- 6.1. Historische Verknüpfung des österreichischen und deutschen Versicherungsrechts
- 6.2. Vertragsrechtliche Vorgaben zur Überschussbeteiligung
- 6.3. Vertragsrechtliche Vorgaben zu den Rückkaufswerten
- 6.4. Beratungs- und Informationspflichten
- 6.5. Ergebnis des Vergleichs
- 7. Kapitel - Gesamtergebnis und Abschlussbemerkung
- 7.1. Gesamtergebnis
- 7.2. Abschlussbemerkung
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Der Kostenausweis in der kapitalbildenden Versicherung nach der VVG-InfoV – Versuch einer ersten Annäherung, in: r+s 2009, S. 1 ff. |
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Die Kapitallebensversicherung als partiarisches Rechtsverhältnis – Eine zivilistische Konstruktion der Überschussbeteiligung: in: ZVersWiss 1992, S. 419 ff. |
Basedow, Jürgen |
Transparenz als Prinzip des (Versicherungs-) Vertragsrecht, in: VersR 1999, S. 1045 ff. |
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Die Verbraucherinformation des § 10a VAG bei kapitalbildenden Lebensversicherungen – Teil II: Anforderungen an die Verbraucherinformation nach § 10a VAG bei kapitalbildenden Lebensversicherungen – Praktische Gestaltungsfragen, in: VW 1995, S. 429 ff. |
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Müller, Markus |
Details
- Seiten
- XLIV, 306
- Erscheinungsjahr
- 2015
- ISBN (PDF)
- 9783653056549
- ISBN (MOBI)
- 9783653964615
- ISBN (ePUB)
- 9783653964622
- ISBN (Paperback)
- 9783631664575
- DOI
- 10.3726/978-3-653-05654-9
- Sprache
- Deutsch
- Erscheinungsdatum
- 2015 (Juni)
- Schlagworte
- Überschussbeteiligung Rückkaufswert Lebensversicherungsvertrag Versicherungsbinnenmarkt
- Erschienen
- Frankfurt am Main, Berlin, Bern, Bruxelles, New York, Oxford, Wien, 2015. XLIV, 306 S.