Bankenaufsichtsrecht in China und Deutschland

Inhaltsverzeichnis

• Cover
• Titel
• Copyright
• Autorenangaben
• Über das Buch
• Zitierfähigkeit des eBooks
• Inhaltsverzeichnis
• Abkürzungen
• Abbildungsverzeichnis
• Tabellenverzeichnis
• Einleitung
• Historische Entwicklung der Bankenaufsicht in beiden Ländern
• Entwicklungsgeschichte der chinesischen Bankenaufsicht
• Monobankensystem (1948-1978)
• Monobankensystem
• Staatsbanken
• Dualistisches Bankensystem (1978-1994)
• Dualistisches Bankensystem: Gründung von vier Spezialbanken
• Entadministrierung bzw. Kommerzialisierung der chin. Banken
• Startphase zur Zulassung von ausl. Banken in China
• Startphase der Finanzsystemreform (1994-2002)
• Bankenaufsichtsbefugnis durch die PBoC
• Marktzugangsaufsicht
• Genehmigung und Überwachung von Berufsqualifikationen
• Laufende Aufsicht über den Geschäftsbetrieb
• Überwachung des Risikomanagements
• Offenlegung von Informationen
• Zulassung der Privatbeteiligung an den chin. Banken
• Erweiterung des erlaubten Kundenkreises und Geschäfte durch ausl. Banken
• Etablierung der chin. Bankenaufsichtsbehörde (2003-2008)
• Übertragung der Bankenaufsichtsaufgabe auf die CBRC
• Neuerlass des Bankenaufsichtsgesetzes
• Novellierung des Volksbankgesetzes
• Novellierung des Geschäftsbankengesetzes 2003
• Reaktion auf die globale Finanzkrise (2009 bis heute)
• Präzisierung des aufsichtsrechtlichen Systems durch Finanzreform
• Organisationsreform der Bankenaufsichtsbehörde
• CBRC-Organisationsreform 2015
• CBRC-Organisationsreform 2018
• PBoC-Organisationsreform 2019
• Gründung der National Financial Supervisory Authority auf Grundlage der CBIRC
• Öffnung des Finanzmarkts für die ausländischen Banken in China
• RMB-Internationalisierung
• Verstärkung der FinTech-Aufsicht
• Reform von Deregulierung, Dezentralisierung und Service der Verwaltungsbehörde
• Novelle von GBG und VBG
• GBG-Novelle 2020
• VBG Novelle 2020
• Entwicklungsgeschichte der deutschen Bankenaufsicht
• Zeit vor der Weltwirtschaftskrise im Jahr 1931
• Zeit bis zum Ende des Zweiten Weltkrieges 1931-1945
• Zeit nach dem Zweiten Weltkrieg bis 2001
• Neues KWG
• Verschärfung von Kreditregeln mit der 2. KWG-Novelle
• Konsolidierungsaufsicht und Anteilskontrolle mit der 3. KWG-Novelle
• Einführung der Anteilseignerkontrolle durch die 4. KWG-Novelle
• Großkreditdefinition mit der 5. KWG-Novelle
• Regulierung der Anteilseignerkontrolle mit der 6. KWG-Novelle
• Allfinanzaufsicht der BaFin (2002-2012)
• EZB-Bankenaufsicht ab 2012
• Zwischenergebnisse
• Entwicklungsgeschichte
• Ziele der Bankenaufsicht
• Aufsichtsmodell
• Makro- und mikroprudenzielle Aufsicht
• Bankenaufsichtssysteme im Vergleich
• Das chinesische Bankenaufsichtssystem
• Rechtsetzung im chinesischen Bankenaufsichtsrecht
• Rechtsetzende Staatsorgane und Gesetzgebungsformen in der chin. Bankenaufsicht
• Nationaler Volkskongress (NVK)
• Ständiger Ausschuss des Nationalen Volkskongresses (SA NVK)
• Staatsrat
• Die Ministerien und Kommissionen des SR
• Gebietskörperschaften
• Rechtsgrundlage der Bankenaufsicht
• Adressaten der Bankenaufsicht oder Bankenaufsichtsobjekte
• Bankenaufsichtssubjekte
• China Banking Insurance Regulatory Commission
• Organisation
• Kompetenzen des CBIRC
• Rechtsetzungsbefugnis
• Genehmigungsbefugnis
• Laufende Aufsicht über die Bankgeschäfte
• Festlegung von Geschäftsstandards
• Inspektionsbefugnis
• Informationsbefugnis
• Ermittlungs- und Sanktionsbefugnisse
• Aufsicht der Bankenverbände
• Zusammenarbeit mit anderen Bankenaufsichtsbehörden
• Internationale Zusammenarbeit
• Kompetenzen der untergenordneten CBIRC-Dienststelle
• Genehmigungsbefugnis
• Inspektionsbefugnis
• Ermittlungs- und Sanktionsbefugnisse
• Informationsbefugnisse
• The People’s Bank of China (PBoC)
• Organisation
• Kompetenzen
• Rechtsetzungsbefugnis
• Genehmigungsbefugnis
• Überwachungsaufsicht über die Bankgeschäfte
• Informationsbefugnis
• Inspektionsbefugnis
• Ermittlungs- und Sanktionsbefugnisse
• Verhältnis zur CBIRC
• State Administration of Foreign Exchange (SAFE)
• Organisation
• Rechtsgrundlage zur Bankenaufsicht
• Kompetenzen/Aufgaben
• Genehmigungsbefugnis
• Rechtsetzungsbefugnisse
• Aufsichtsbefugnis über die zugelassenen Devisengeschäfte
• Ermittlungs- und Sanktionsbefugnis über die Devisengeschäfte
• Weitere an der Bankenaufsicht beteiligte Institutionen
• Gegenstände der Bankenaufsicht/zu beaufsichtigende Bankgeschäfte
• Das deutsche Bankenaufsichtssystem unter Einfluss des Europarechts
• Zweistufige Aufsichtskonstruktion
• Auf der EU-Ebene
• Primäres Recht
• Sekundäres Recht auf EU-Ebene
• Auf der nationalen Ebene
• Adressaten der Bankenaufsicht oder Bankenaufsichtsobjekte
• Bankenaufsichtssubjekte
• Europäische Bankenaufsichtsbehörde
• Rechtsgrundlage zur Bankenaufsicht
• Organisation
• Kompetenzen
• Rechtsetzungsbefugnis (Single Rulebook)
• Kompetenzen im Fall der Verletzung von Unionsrecht (Breach of European Union Law)
• Kompetenzen im Krisenfall (Action in Emergency Situation)
• Streitschlichtung (Settlement of Disagreement between Competent Authorities in Cross-Border Situations)
• Unterstützung der Tätigkeit der Aufsichtskollegien (Supervisory Colleges) und Teilnahme an den Sitzungen
• Europäische Zentralbank
• Rechtsgrundlage
• Organisation
• Kompetenzen
• Rechtsetzungsbefugnisse nach Art. 132 AEUV
• Allgemeine Aufsichtsbefugnisse nach Art. 9 SSM-VO
• Genehmigungsbefugnis nach Art. 4 Abs. 1 SSM-VO
• Informationsersuchen nach Art. 10 SSM-VO
• Untersuchungsbefugnis nach Art. 11 SSM-VO
• Inspektionsbefugnis nach Art. 12, 13 SSM-VO
• Durchsetzungsmaßnahmen und Sanktionen
• Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
• Organisation
• Kompetenzen
• Rechtsetzungsbefugnis
• Zulassungsbefugnis
• Informationsbefugnis
• Prüfungs- und Untersuchungsbefugnis
• Ermittlungs- und Sanktionsbefugnisse
• Zusammenarbeit der BaFin mit der Deutschen Bundesbank
• Zusammenarbeit mit der Europäischen Kommission
• Zusammenarbeit mit der Europäischen Bankenaufsichts- sowie mit der Europäischen Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde
• Zusammenarbeit mit dem Europäischen Bankenausschuss
• Bundesbank
• Organisation
• Kompetenzen
• Rechtsetzungsbefugnis
• Informationsbefugnis
• Prüfungs- und Untersuchungsbefugnis
• Zusammenarbeit mit der BaFin
• Bundesministerium der Finanzen
• Gegenstände der Bankenaufsicht
• Zwischenergebnisse
• Gesetzgebungsmethode
• Bankenaufsichtsbehörde
• Aufsichtsmodell
• Zusammenarbeitsmodell für die Bankenaufsicht
• Makroprudenzielle Überwachung und mikroprudenzielle Aufsicht
• Aufsicht über den Marktzugang
• Aufsicht über den Marktzugang in China
• Zulassung einer chinesischen Geschäftsbank mit Rechtspersönlichkeit
• Formelle Zulassungsvoraussetzungen
• Zuständigkeit
• Formalitäten
• Errichtungsvorbereitungsphase
• Betriebsaufnahmephase
• Zulassungsverfahren
• Errichtungsvorbereitungsphase
• Betriebseröffnungsphase
• Materielle Zulassungsvoraussetzungen
• Gesetzeskonforme Satzung
• Ausreichendes Gründungskapital
• Berufsqualifikation von Vorstandsmitgliedern und Führungskräften
• Solide Organisationsstruktur und solides Managementsystem
• Hinreichende Geschäftsräume
• Sichere IT-Architektur
• Ermessensspielraum der CBIRC
• Anforderungen an die ausländischen Finanzinstitute als Gründer
• Zulassung von Zweigniederlassungen einer chin. Geschäftsbank
• Formelle Zulassungsvoraussetzungen
• Materielle Zulassungsvoraussetzungen
• Zulassung von Filialen einer chin. Geschäftsbank
• Formelle Zulassungsvoraussetzungen
• Materielle Zulassungsvoraussetzungen
• Zulassung von Banken mit ausl. Beteiligung und deren Zweigniederlassungen
• Geltungsbereich für die Banken mit AuslandsBetlg
• Formelle Voraussetzungen
• Materielle Voraussetzungen
• Ermessensspielraum der CBIRC
• Zulassung von Filialen einer Bank mit AuslandsBetlg
• Formelle Zulassungsvoraussetzungen
• Materielle Zulassungsvoraussetzungen
• Zulassung von Repräsentanzen einer Bank mit AuslandsBetlg
• Formelle Zulassungsvoraussetzungen
• Materielle Zulassungsvoraussetzungen
• Zulassung von Führungskräften
• Formelle Voraussetzungen
• Materielle Voraussetzungen
• Zulassung von Bankgeschäften/Produkten
• Bzgl. chin. Banken
• Bzgl. Banken mit AuslandsBetlg
• Marktzugang von Kreditinstituten in Deutschland
• Zulassung eines inländischen deutschen Kreditinstituts
• Formelle Voraussetzungen
• Zuständigkeit – EZB/BaFin/BuBa
• Formalitäten
• Verfahren
• Materielle Zulassungsvoraussetzungen
• Anfangskapital, § 33 Abs. 1 S. 1 Nr. 1 KWG
• Personenbezogene Voraussetzungen gem. § 33 Abs. 1 S. 1 Nr. 2–5 KWG
• Zuverlässigkeit von Antragsteller und Geschäftsleiter
• Unzuverlässigkeit von Gründern, § 33 Abs. 1 S. 1 Nr. 3 KWG
• Fachliche Eignung, § 33 Abs. 1 S. 1 Nr. 4 KWG
• Mindestanzahl von Geschäftsleitern, § 33 Abs. 1 S. 1 Nr. 5 KWG
• Hauptverwaltung im Inland, § 33 Abs. 1 S. 1 Nr. 6 KWG
• Organisatorische Vorkehrungen, § 33 Abs. 1 S. 1 Nr. 7 KWG
• Zustimmung der Aufsicht des Mutterinstituts, § 33 Abs. 1 S. 1 Nr. 8 KWG
• Zulassung eines Tochterunternehmens eines ausländischen Kreditinstituts
• Zulassung einer Zweigniederlassung vom Unternehmen aus Drittstaaten gem. § 53 KWG
• Marktzugang ohne Erlaubnis gem. § 53b KWG aus dem Europäischen Wirtschaftsraum
• Zulassung von Repräsentanzen gem. § 53a KWG
• Eignungsprüfung vom Geschäftsleiter und Inhaber von Schlüsselfunktion
• Europäische Vorgaben
• nationale Rechtsgrundlage
• Zulassung eines neuen Bankgeschäfts/-produkts
• Zwischenergebnisse
• Rechtsgrundlage für den Marktzugang
• Umfang der Zulassung
• Zuständigkeiten
• Formalitäten
• Verfahren
• Materielle Zulassungsvoraussetzungen
• Geeignetheitsprüfung von Führungskräften
• Laufende Aufsicht über die Bankgeschäfte
• In China
• Zuständigkeit für die laufende Aufsicht
• Gegenstände der laufenden Aufsicht
• Bewertungskonzepte
• CAMELS-Bewertung durch die CBIRC
• MPA-Bewertung durch die PBoC
• Bewertung von Finanzinstituten durch die PBoC
• Umfang der Untersuchung
• Einzelne Komponente von CAMELS +
• Kapitaladäquanz
• Quantitative Indikatoren
• Qualitative Indikatoren
• Vermögensqualität
• Quantitative Indikatoren
• Qualitative Kriterien
• Managementqualität
• Corporate Governance
• Interne Kontrolle
• Rentabilität
• Quantitative Indikatoren
• Qualitative Indikatoren
• Liquidität
• Quantitative Indikatoren
• Qualitative Indikatoren
• Marktrisiko
• Quantitative Indikatoren
• Qualitative Indikatoren
• Informationstechnologierisiko
• Aufsichtliche Instrumente
• Rechtsetzungsbefugnisse
• Genehmigungsbefugnisse
• Informations- und Prüfungsbefugnisse
• Vor-Ort-Prüfung
• Off-Site-Prüfung
• Verwaltungssanktionsbefugnisse
• Rechtsgrundlage
• Finanzielle Sanktionen
• Maßnahmen gegen Institute
• Maßnahmen gegen die von der Aufsichtsbehörde zugelassenen Personen
• Maßnahmen gegen nicht von der Aufsichtsbehörde zugelassene Personen
• Strafrechtliche Verfolgung
• Exkurs Krisenmaßnahmen nach dem BAG (Konsultationsentwurf 2020)
• In Deutschland
• Zweistufige Zuständigkeit für die laufende Aufsicht
• Direkte Aufsicht durch die EZB über bedeutende Kreditinstitute
• Indirekte Aufsicht unter der Systemaufsicht der EZB bzw. Aufsicht weniger bedeutender Kreditinstitute durch die BaFin
• Gegenstände der laufenden Aufsicht
• Rechtsgrundlage
• Bewertungskonzept – SREP
• Rechtsgrundlage des SREP
• Auf europäischer Ebene
• Auf nationaler Ebene
• Scorewerte
• Vier Prüffelder
• Bewertung von Geschäftsmodell und -strategie nach SREP-Leitlinien Titel 4
• Interne Governance und institutsweite Kontrolle SREP-Leitlinien Titel 5
• Angemessenheit der Eigenkapitalausstattung SREP-Leitlinien Titel 7
• Angemessenheit der Liquiditätsausstattung SREP-Titel 9
• Aufsichtliche Instrumente
• Informationsbefugnisse
• Auskunftsrecht
• Prüfungsrecht
• Unvermutete Routineprüfung
• Anlassbezogene Sonderprüfungen
• Ermittlungs- und Untersuchungsrecht
• Eingriffsbefugnisse
• Maßnahmen gegen das Kreditinstitut
• Erlöschen der Erlaubnis
• Aufhebung der Erlaubnis
• Maßnahmen gegen die Geschäftsleitung
• Finanzielle Sanktionen
• Strafrechtliche Verfolgung
• Zwischenergebnisse
• Gegenstände der laufenden Aufsicht
• Risikomanagement
• Bewertungskonzepte
• Mikro- und makroprudenzielle Aspekte im Bewertungskonzept
• Aufsichtliche Instrumente
• Zusammenfassung, Probleme und Vorschläge sowie Ausblick
• Zusammenfassung
• Institutionelles Aufsichtsmodell
• Makroprudenzielle vs. mikroprudenzielle Aufsicht
• 3. Makroprudenzielle Instrumente
• 4. Zusammenarbeit von Unternehmens- und Systemaufsicht bzw. Mikro- und Makroaufsicht
• Inländer vs. Ausländer
• Formelle Markteintrittsaufsicht
• Proportionalitätsprinzip
• Bewertungskonzepte
• Regelbasierte und prinzipienbasierte Aufsicht
• Prinzip der Proportionalität
• Prudenzielle Aufsicht vs. Verhaltensaufsicht
• Reichweite aufsichtlicher Konsequenzen
• Strafrechtliche Instrumente
• Internationale Zusammenarbeit
• Garantie der funktionalen Unabhängigkeit von Aufsichtsbehörden
• Probleme sowie Vorschläge für die chin. Bankenaufsicht
• Beseitigung der Regulierungsdissonanz
• Systematisierung des Bankenaufsichtsrechts
• Verbesserung der Zusammenarbeit zwischen Mikro- und Makroaufsicht
• Ausblicke
• Anlage 1 Geschäftsbankengesetz der Volksrepublik China
• Anlage 2 Bankenaufsichtsgesetz der Volksrepublik China
• Anlage 3 Volksbankgesetz der VR China
• Literaturverzeichnis