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Kontrahierungspflichten der Kreditwirtschaft aufgrund von Selbstverpflichtungen und § 21 AGG

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Peter Rösmann

Instanzgerichtliche Entscheidungen, Forderungen der Bundesregierung und das Inkrafttreten des Allgemeinen Gleichbehandlungsgesetzes (AGG) beflügelten die Diskussion um Kontrahierungspflichten der Kreditwirtschaft. Ausgehend von einer für die Praxis handhabbaren Übersicht bislang bestehender Abschlusspflichten analysiert die Arbeit die Rechtsnatur der Selbstverpflichtung und erstellt hierzu ein über die Kreditwirtschaft hinaus gültiges dogmatisches Konzept für dieses moderne Instrument der Selbstregulierung. Die Ergebnisse der Arbeit werden u. a. an der Empfehlung des Zentralen Kreditausschusses (ZKA) «Girokonto für jedermann» erprobt. Eine rechtspolitische Stellungnahme zur Diskussion um einen Anspruch auf ein Girokonto rundet die Erwägungen ab. Die Frage nach Abschlusspflichten aufgrund von § 21 AGG wird von einer verfassungsorientierten Auslegung ausgehend verneint.

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Inhaltsverzeichnis

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Vorwort ________________________________________________________ 7 Abkürzungsverzeichnis ___________________________________________ 21 Kapitel 1 – Einführung in das Thema ________________________________ 27 A. Anlass der Untersuchung _______________________________________ 27 I. Rechtliche Entwicklungen __________________________________ 27 1) Selbstverpflichtungen ___________________________________ 27 2) Allgemeines Gleichbehandlungsgesetz _____________________ 28 II. Tatsächliche Entwicklungen _________________________________ 29 B. Bedeutung des Girokontos und des bargeldlosen Zahlungsverkehrs in Deutschland _________________________________________________ 31 I. Formen des bargeldlosen Zahlungsverkehrs ____________________ 32 II. Historischer Kurzabriss ____________________________________ 33 III. Vorteile des bargeldlosen Zahlungsverkehrs ____________________ 34 IV. Zusammenhang mit der Diskussion um ein „Recht auf ein Girokonto“ ______________________________________________ 34 C. Interessenlage beim Girokonto für jedermann _______________________ 35 D. Gang der Untersuchung ________________________________________ 36 Kapitel 2 – Bestandsaufnahme: Bestehende Kontrahierungspflichten ________ 39 A. Einführung __________________________________________________ 39 I. Kontrahierungszwang und Vertragsfreiheit _____________________ 39 II. Voraussetzungen des Kontrahierungszwanges ___________________ 40 III. Die Rechtsfolge „Kontrahierungszwang“ ______________________ 42 IV. Unmittelbarer und mittelbarer Kontrahierungszwang _____________ 43 V. Gesetzgeberisches Ziel unmittelbarer Kontrahierungszwänge _______ 44 VI. Unmittelbare Kontrahierungszwänge außerhalb der Kreditwirtschaft __________________________________________ 44 B. Kontrahierungspflichten der Kreditwirtschaft _______________________ 46 I. Der unmittelbare Kontrahierungszwang der Sparkassen ___________ 46 1) Kontrahierungszwang für Girokonten ______________________ 46 a) Reichweite der Regelungen ___________________________ 47 b) Ausnahmen ________________________________________ 48 2) Kontrahierungszwang für Spareinlagen _____________________ 50 14 II. Kontrahierungszwang der Sparkassen aufgrund ihres öffentlichen Auftrags? _______________________________________________ 50 III. Der allgemeine Kontrahierungszwang _________________________ 56 1) Herleitung des allgemeinen Kontrahierungszwanges ___________ 56 a) Herleitung aus § 826 BGB ____________________________ 56 b) Alternative Ansätze __________________________________ 57 c) Stellungnahme ______________________________________ 59 2) Rechtsfolge ___________________________________________ 63 3) Tatbestandsvoraussetzungen ______________________________ 67 a) Vertragsgeneigtheit und Leistungsfähigkeit des Anbieters ____ 67 b) Qualität des nachgefragten Gutes _______________________ 68 c) Marktwirtschaftliche Stellung des Nachfragers ____________ 71 d) Fehlen sachlicher, entgegenstehender Gründe _____________ 76 IV. Der anderweitig aufgezwungene Bankvertrag ___________________ 77 1) Fahrlässig herbeigeführter Vertragsschluss ___________________ 77 2) Vertragsschluss durch...

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